Placements Comptes bancaires / Assurances vie / Bourse

par infoslibres
lundi 25 août 2008

Cet article liste les différents types de placements bancaires, assurances vie. Les placements énumérés présentent peu de risque avec une rentabilité correcte. Une feuille de calcul est disponible en téléchargement pour comparer les rendements des différents types de comptes automatiquement.

Je ne suis pas un expert en investissement de capital, je vous fais part de mon expérience personnelle. Si vous aussi, vous avez des conseils judicieux, vous êtes invités à commenter cet article.
Les différents types de placements sont valables pour des revenus annuels situés entre 12 000 € et 40 000 € net.

Comptes bancaires classiques

Les informations de la liste ci-dessous datent de 2007. L’ordre chronologique le plus intéressant est toujours le même, par contre, les plafonds et les taux de rendement peuvent évoluer chaque année.
Voici la liste des types de comptes à utiliser chronologiquement, une fois que le plafond est atteint, il est conseillé de placer son capital sur le compte suivant :

  1. Livret Épargne Populaire, le LEP, taux de 4,25 % pour un plafond de 7 700 €. Ce produit est réservé aux épargnants dont l’impôt n’excède pas un certain plafond (voir fiche ci-dessous).
  2. Livret Jeunes, taux de 4,25 % pour un plafond de 1 600 €.
  3. Livret A, taux de 3,50 % pour un plafond de 15 300 €.
  4. Livret de Développement durable, taux de 3,50 % pour un plafond de 6 000 €.

Il est également conseillé d’ouvrir un PEL (Plan Épargne Logement) ou un CEL (Compte Épargne Logement) pour avoir des taux « plus intéressants » lors de l’acquisition d’un logement. Si vous projetez d’effectuer un achat immobilier à court terme (moins de deux ans), il est plus judicieux d’opter pour des mensualités importantes. Au moment de l’emprunt avec votre banque, le montant présent sur votre compte détermine le taux de l’emprunt.
Si, au contraire, vous pensez effectuer un achat immobilier dans un avenir lointain (plus de trois ans), il devient préférable de verser des mensualités minimales. Et de placer votre capital sur des comptes avec un rendement plus élevé (type Livret A).

Ci-dessous, voici un récapitulatif datant de 2007 des différents comptes bancaires sélectionnés.

Rendement des comptes bancaires

Assurances vie

Une fois, que vos trois types de comptes ont atteint leur plafond (LEP, Livret A, Livret de Développement durable), vous pouvez investir votre capital dans des Assurances vie. L’optimum étant de les ouvrir le plus tôt possible. L’objectif est de prendre date, il suffit juste de les ouvrir avec l’apport minimum. Après les huit premières années, il devient intéressant d’utiliser vos Assurances vie comme un Livret A.

Les comptes de type Assurances vie permettent d’investir beaucoup d’argent à moindre risques. Il est conseillé de les ouvrir dans des banques différentes. En cas de faillite de la banque en question, le Fonds de garantie des dépôts couvre les engagements de la banque en défaut, dans la limite de 70 000 € par déposant (quel que soit le nombre de compte possédé) d’où l’intérêt d’ouvrir des comptes dans des banques différentes.

Placements boursiers

Lorsque tous vos comptes ont atteint leurs plafonds (Livret A, Assurances vie...), vous devez disposer d’un capital intéressant.
C’est le moment idéal pour commencer à investir dans des actions boursières, les SICAV, les placements avec des rendements élevés...

Pour cela, il existe des Assurances vie qui permettent d’investir sur des fonds à hauts rendements tant en diminuant la prise de risque.
Celles-ci offrent la possibilité d’un arbitrage automatique des plus-values (par exemple, ASAC FAPES). Il existe plusieurs options :

Comparaison du rendement des différents placements

La comparaison des différents types de placements financiers n’est pas aisée.
Vous trouverez en pièce jointe à cet article un fichier permettant d’estimer les différents rendements de vos comptes.

Fonctionnalités du fichier de calcul :

Résultats de la comparaison pour chaque année et sur quinze ans :

Mode d’emploi :

La feuille de calcul est compatible avec Microsoft Excel (version 1997 et supérieure), Open Office Calc (toutes versions). Elle est pré-remplie avec différents types de comptes pour vous donner un exemple d’utilisation.
Télécharger le fichier de comparatif des rendements

Les lignes de couleurs vertes, jaunes, rouges, violettes illustrent de manière visuelle les meilleurs rendements. Je n’ai pas trouvé de solution pour que la feuille de calcul l’effectue automatiquement, les couleurs ne sont donc pas à jour. Il est nécessaire de placer les couleurs correctes manuellement pour l’instant. Si quelqu’un connaît la solution, je suis intéressé.

Vous possédez une autre méthode pour comparer les rendements des différents investissements, vous connaissez d’autres solutions d’investissements, partagez votre expérience en commentant cet article.

Compléments de l’article



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